在新形势下加强公安队伍建设工作的调查与思考

王泗友

当前，在加快改革开放，建设社会主义市场经济的新形势下，公安队伍的思想政治工作出现了很多新情况、新问题。面对新形势，如何按照周永康同志在全国“20公”上提出的要求，带出一支“政治合格，业务精通，作风优良，执法公正”的队伍，切实加强和改进公安思想政治工作，就成为公安机关亟待解决的一个实际问题。

一、队伍现状

以重庆市铜梁县为例，该县位于四川盆地东南部、重庆西北部，唐长安四年（公元704年）建县，因境内“小铜梁山”而得名，是国际主义战士邱少云的故乡和蜚声中外的铜梁龙的发祥地。全县幅员面积1334平方公里，辖33个乡镇，人口81万。维护铜梁社会政治稳定的公安队伍，到2005年，全局现有民警350人，大学文化程度100人，占28.57%，大专文化199人，占56.85%，中专32人，占9.1%，高中18人，占5.1%。除局领导外，有主任科员80人，占22.85%，副主任科员189人，占54%，科员66人，占18.85%，办事员5人，占1.42%。近年来，公安机关先后开展了“三项教育”、整肃警风警纪的“五条禁令”的贯彻执行，从解放思想的“贯彻十六大，全面建小康，公安怎么办”的大讨论，“立警为公，执法为民”、“公正执法树形象”的教育整顿，从“人要精神，物要整洁、说话要和气、办事要公道”的基本要求，到全面提高队伍战斗力的“大练兵”活动，公安队伍建设取得了明显成效。主要表现在：一是民警队伍纪律作风有了明显改变，特别是贯彻执行“五条禁令”以来，无一例违例事件的发生。很少发现举报投诉民警违法、违纪和服务态度的信访情况。二是“立警为公，执法为民”的思想观念进一步树立，公正文明执法和执法质量进一步提高。三是服务经济建设的意识增强，服务态度、服务质量有了明显进步。

但是，当前也有少数民警的思想状况不容忽视，对当前公安工作和队伍建设产生了一定的影响。主要表现在以下四个突出方面：一是部分民警敬业精神不强，缺乏立足岗位建功立业的意识和干劲，工作不求有功，但求无过。二是少数民警学习不自觉，素质提高缓慢。有的民警学习的目的是混文凭，混学历，而不是学知识，学能力。少数民警对政治理论学习得少，法律业务钻研得不深，结合实际运用的更少，满足于一知半解，满足于现有经验。三是部分民警宗旨观念不牢，为人处事、执法办案以管人者自居，“四粗四难”的顽症仍不同程度地存在。在接到群众报警、求助和到基层单位检查工作时，态度生硬，办事推诿，伤害了群众感情，疏远了警民关系。四是少数单位和民警法制观念淡薄，违反程序办案的现象仍然时有发生。

二、原因分析

公安思想政治工作之所以存在上述问题，有着多方面的因素，是复杂的内外部因素相互交织制约影响的结果，其产生的主要原因是：
（一）受市场经济负面影响，少数民警的价值观发生扭曲。
目前，我国正处于社会转型期，人们的思想观念和价值取向正发生着多方面的变化，呈现出多元化的趋向，反映在公安队伍上，必须会给一些民警带来不良影响，民警的价值观也呈现出多元化趋向。可以说，社会环境发生了巨大变化，对民警的思想也产生了潜移默化的影响，客观上增加了公安思想政治工作的难度。
（二）思想政治工作方法单一，针对性不强，缺乏规范和指导。
针对新形势下的思想政治工作，目前仍是说的多，做的少，新的方法不多，仍以工作会议替代了政治教育，行政命令替代了思想工作，新办法、新招数不多，缺乏渗透性和思想政治工作的亲和力。公安思想政治工作的重点在基层，但由于缺乏统一的工作规范，缺乏强有力的指导，很多基层思想政治工作者面对新情况、新问题，往往感到无所适从，如何有效开展思想政治工作是公安机关普遍感到困惑的问题。
（三）激励竞争机制仍需不断完善。
近年来，公安机关虽然先后实行了绩效考核、等级管理等队伍管理长效机制，有效地激发了队伍活力，取得了明显成效。但在目标设置、奖惩兑现、落实力度上仍存在一定的不足，未能充分激发民警工作热情。宣传典型、弘扬正气力度不够。对先进典型只注重了发现、培养，在宣传典型、发挥先进典型的导向性和激励作用方面做的还不够。
（四）存在认识偏颇。
由于业务工作是硬指标，上级要求紧，考核多，容易立功受奖，因此，他们的主要精力都放在业务工作上，这样就导致队伍中普遍存在着重业务工作，轻思想工作的倾向。

三、对策建议

（一）加强思想政治建设，牢固树立执法为民的思想观念。
公安机关是武装性质的国家治安行政力量和刑事执法力量，是人民民主专政的重要工具，要高度重视思想政治工作，始终把政治建警放在首位，确保这支队伍政治上永远合格。坚持政治建警，首要的就是要加强队伍的政治理论学习，以理论上的清醒确保政治上的坚定。要针对多元文化对公安队伍的影响和冲击，坚持不懈地用邓小平理论和“三个代表”重要思想武装广大民警的头脑，用大道理引导小道理，用主流文化消解亚文化的负面影响，使广大民警切实增强政治敏锐性和政治鉴别力，在思想上、行动上与以胡锦涛为总书记的党中央保持高度一致，永葆人民警察忠于党、忠于祖国、忠于人民、忠于法律的政治本色。坚持政治建警要把增强与人民群众的感情作为最基本的、经常性的教育来抓，夯实执法为民的根基。少数公安民警对群众缺乏感情是导致民本思想不牢、执法不公不严的重要因素。不解决与人民群众的感情问题，就无法解决公安机关为谁执法、为谁服务，如何执好法、如何服好务的问题。公安民警只有对群众怀有深厚感情，工作中才能有强烈的主观能动性和创造性，才能把群众的事当成自己的事办，才能真正把人民群众的呼声作为第一信号，把人民群众的需要作为第一选择，把人民群众的利益作为第一考虑，把人民群众的满意作为第一标准。因此，必须教育民警牢固树立群众至上的观念，牢固树立以民为本的思想，把增进公安民警与人民群众的感情作为公安思想政治工作一项基本内容。引导民警将对群众的朴素感情上升为警察的基本职业道德和职业荣誉感，体现为具体的警务工作责任制。

（二）加强领导班子自身建设，努力建设过硬班子。
要按照政治坚定，开拓创新，团结协调，廉洁勤政的要求，将各级公安机关的领导班子建成硬班子，以领导班子的表率作用，带动公安队伍建设。一要讲政治、讲大局，把思想政治建设放在班子建设的首位。要坚持用科学理论武装头脑，牢固树立马克思主义的世界观、人生观和价值观，形成正确的权力观、地位观和利益观，自觉抵御拜金主义、享乐主义、极端个人主义等腐朽思想和不良风气的侵蚀，经得起各种风浪的考验。二是要开拓创新，做事业发展的带头人。班子成员要有强烈的事业心和责任感，勇于挑战自我，敢于面对困难和阻力。对公安工作面临的新情况、新问题，要以与时俱进、开拓创新的精神，认真进行研究，创造性地开展工作。三要襟怀坦荡，珍视团结。要按照民主集中制的原则，对班子成员的工作进行细化分工，既明确具体，又相互协作，重大问题坚持集体研究，形成顾大局、讲团结、比奉献、谋发展的工作氛围。四要树立良好警风，做到廉洁勤政。班子成员要经常按照廉洁自律的要求，对照检查自己。工作圈内，坚持建功立业为人民，为人民干实事，谋福利；生活圈内，坚持一身正气拒腐蚀；交际圈内，要耐得住艰苦，抗得住诱惑，守得住小节，筑牢拒腐防变的思想道德防线，努力做到一身正气，两袖清风。五要严格落实各项制度，规范领导班子建设。要　严格落实领导干部责任追究制度、述职述廉制度和谈话制度，推行引咎辞职和责令辞职制度，普遍开展经济责任审计，强化领导干部的廉洁从政意识。全面实行竞争上岗制度，规范领导干部交流工作，推行干部任期制。

（三）严格公安教育训练，不断提升公安民警的综合素质。
经济的发展和社会的进步对公安队伍提出了更高的要求。当前，民警整体素质不高是制约公安队伍建设和公安工作发展的“瓶颈”。民警在执法工作中存在的一些偏差和违规违法问题，大多数是由于素质不高造成的。这些年，公安机关由于培训的实效性和针对性不强，培训与民警自身的发展进步没有挂钩，导致培训的效果欠佳，今后，教育训练应积极贯彻落实《公安机关人民警察训练条令》，与民警的晋职晋衔结合起来，与基层实战单位的备战备勤结合起来。要积极探索时间短、见效快、质量高的培训途径，在总结近年来教育培训经验的基础上，针对不同警种、不同层次，制定并落实针对性、实用性的培训方案，采取军事化管理方式，并聘请上级领导业务骨干、专业教师授课，提高培训的品位和层次。教育培训要着眼于实战需要，做到学以致用，提高民警的实战本领。要积极推进科技强警战略，大力实施人才战略，着力提高公安工作现代化水平，积极应对当前实用技术型、智能型犯罪日益突出、侦查难度加大的问题。要在民警中大力倡导“终生学习”理念，鼓励民警自觉养成良好的学习习惯，从书本中学，在实践中学，通过理论学习指导工作实践。

(四)统一公安队伍的纪律要求，建立配套完善的管理监督制度。
公安队伍之所以会发生这样那样的问题，既与公安队伍的工作性质、工作特点密切相关，同时也与教育、管理、监督不力密切相关。要解决公安队伍存在的问题，首先必须严格管理，严格教育。要加强对民警的宗旨观念教育、理想信念教育、法律和文化知识教育，加强业务技能培训，不断提高民警的政治素质、业务素质和实战本领，最大限度地减少民警的违法违纪问题。其次要严格监督，严肃法纪。各级公安机关的领导要经常深入基层检查督促工作，直接听取辖区群众对民警的意见，发现问题及时提醒、及时解决；公安机关的内部监督部门要变事后查处为主为事先防范为主，把预防民警违法违纪的关口前移。要进一步健全完善警务公开制度，不断提高公安工作的透明度，更加广泛、更加有效地接受社会各界和广大人民群众的监督。第三，要在从严治警的同时，坚持依法治警。要以国家公务员管理条例、人民警察法和人民警察内务条令为依据，认真贯彻落实公安民警能力素质标准和录用、奖惩、纪律标准，以及警官的任职、晋升标准等。要严格执行省级统一考录人民警察制度，切实严把“进口”关，从源头上保证公安队伍的基本素质。 要坚持经常性的督查和严肃查处违法违纪案件相结合，认真纠正公安执法活动中出现的侵民、扰民、伤民等问题。要敢于坚持原则、敢于碰硬。以对人民群众高度负责的精神来处理违法违纪案件，做到发现一起严肃查处一起，决不姑息迁就、包庇护短，努力预防和减少违法违纪案件的发生。

(五)建立配套完善的警务保障机制，落实从优待警的相关措施。
要坚持把解决民警思想问题、作风问题、工作问题与解决民警政治、经济待遇和实际生活困难相结合，凝聚警心，调动广大民警干事创业的工作热情。一要在民警的政治待遇上多给予考虑。积极探索建立一系列选拔任用领导干部的新机制、新举措，注重在公安工作和队伍建设的实践中考察、识别和提拔干部，提高政治待遇，对在业务工作和队伍建设等方面做出贡献的要及时记功表彰。二要切实做好后勤保障工作，努力保障办案经费，增加必要的装备，特别是涉及民警自身防护的装备一定要保证。三要关心民警生活，经常了解民警的家庭、思想状况，帮助他们解决实际困难，切实提高民警的物质生活待遇。四要采取措施，积极保障公安民警正当执法权益。警察是和平年代人身危险性最高的职业。目前我国法律对警察执法行为的保护较为分散笼统，没有根据警察职业特点的立法特殊保护，更没有可具体操作的条款。建议增设对袭警行为的特别处罚条款，增加对辱骂、恶意投诉民警行为的处罚规定，维护民警人身安全和执法权威。要设立专门机构，及时受理和处置侵犯民警权益的案件，真正为民警主持正义。

(六)加强警察公共关系建设，塑造良好形象。
公安工作是一项社会工作，需要全社会的理解、支持和配合，必须高度重视并有效开展警察公共关系建设。坚持严格执法、热情服务，牢固树立全心全意为人民服务的观念，这是我们开展警察公共关系活动的出发点和落脚点。实际工作中，应拓宽渠道，多策并用，多管齐下。首先，要加强公安机关内部公共关系建设，争取全体民警真诚合作与支持，使部门之间、民警之间沟通思想、消除误解，增进团结、步调一致。同时，强化民警的纪律观念，同心同德，互相配合，形成巨大的组织凝聚力，为对外公共关系活动创造良好的基础和前提。其次，要加强与外部的沟通联系，争取各种组织、团体和公众的支持与协助。要与地方党委、政府和上级公安机关保持密切联系，经常听取他们对公安工作的意见，争取理解支持；要加强与执法执纪监督员和民间社团的联系，定期了解社会大众对公安工作的意见和要求，发动和组织公众参加队伍监督和社会治安工作；要深入社区、农村，宣传公安队伍建设和公安工作情况，宣传安全常识，帮助解决群众的困难。第三，要加强公安宣传工作，巩固扩大宣传阵地，不断提高公安宣传工作的覆盖面和社会影响力。充分利用广播、电视、报刊、网络等大众传播工具，介绍公安工作情况，推行警务公开，促进公安机关、公安民警与公众之间的相互了解；运用事实和法律影响、说服公众，修正其不恰当的看法、观念和行为，最终使公安民警与公众之间的态度、行为和观念相统一，使公安工作真正得到社会公众的理解和支持。要充分利用大众传媒，大力宣传公安机关在维护稳定、打击犯罪、服务群众、抢险救灾等工作中所取得的重大成效，主动引导社会舆论。要严格执行“五条禁令”，持之以恒地抓好内务条令、训练条令和即将颁布实施的纪律条令的贯彻落实，健全各种执勤执法规范，从最基本的行为准则抓起，加强养成教育，形成公安队伍良好的职业风范。要抓紧制定相关规定，积极组织实施公安机关特别是派出所等“窗口”单位的统一外观标识建设，以方便人民群众，抓住以人民群众满意为标准的这个基本点，抓住以人为本，全面塑造、提高、发展民警的这个新生点，来做好正规化建设这篇大文章。


人民银行武汉分行 湖北省财政厅 湖北省劳动和社会保障厅


湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法


人民银行武汉分行 省财政厅 省劳动和社会保障厅
（二○○六年九月）


　　第一章 总则

　　第一条 为进一步落实就业政策，推动创业促就业，切实发挥好小额担保贷款政策的作用，根据《国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知》（国发[2005]36号）、《中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发[2006]5号）、《省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知》（鄂政发[2006]1号）有关精神，特制定本实施办法。

　　第二条 就业再就业小额担保贷款是指商业银行（含农村信用社，下同）发放，由专门担保机构或专项担保基金提供担保，用于支持下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生等就业再就业的贷款，以及商业银行对新增就业岗位吸纳上述就业再就业人员达到一定比例的劳动密集型小企业发放的贷款（以下称小额担保贷款）。

　　第三条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期还本付息”的原则。


　　第二章 贷款对象、条件及用途

　　第四条 小额担保贷款的对象。

　　（一）符合下列条件之一的人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向商业银行申请小额担保贷款：

　　1.经劳动保障部门审核认定、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有《再就业优惠证》的人员，具体包括：国有企业下岗失业人员；国有企业关闭破产需要安置人员；国有企业所办集体企业下岗职工；享受城市居民最低生活保障且连续失业1年以上的城镇其他登记失业人员；正在享受失业保险待遇或享受期满仍未再就业，以及领取一次性安置费后仍未再就业的城镇其他集体企业的失业人员；乡镇机构改革分流需要安置的人员。

　　2.在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人。

　　3.在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员。

　　4.自愿到我省享受西部大开发优惠政策的地区及县级以下的基层创业而自有资金不足的高校毕业生。

　　如无特殊说明，本办法将上述四类人员统称为符合贷款条件的就业再就业人员。

　　（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），可以向商业银行申请小额担保贷款。

　　第五条 小额担保贷款的条件及用途
　
　　（一）符合贷款条件的就业再就业人员或其合伙经营实体必须具备以下条件：

　　1.经工商部门登记注册；

　　2.有固定的经营场所和一定的自有资本金；

　　3.从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；

　　4.具备还贷能力；

　　5.信用良好，原则上应经过就业再就业培训，具有当地城镇居民常住户口。

　　（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

　　1.经工商、税务部门登记注册；

　　2.持有人民银行核发的贷款证（卡），有固定的经营场所和一定的自有资本金；

　　3.从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；

　　4.具备履行合同、偿还债务能力；

　　5.当年新招用符合贷款条件的就业再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同，为其缴纳了养老、医疗和失业保险费。

　　（三）小额担保贷款的用途限于符合贷款条件的就业再就业人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。


　　第三章 个人小额担保贷款推荐、审核及发放

　　第六条 符合贷款条件的就业再就业人员，按照“自愿申请，社区推荐，劳动保障部门、担保机构、商业银行联合进行资格审查和项目评审，担保机构承诺担保，商业银行审批发放贷款”的程序进行。

　　第七条 贷款申请与推荐。

　　凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》、《失业证》，或军队核发的《军人复员证》，或《高等院校毕业证》，向本人居住的社区居委会提出申请，并填写《小额担保贷款申请审批表》（一式两份）。申请人所在社区应对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查，初审合格的签署推荐申请人贷款意见，向县级劳动保障部门推荐。

　　申请人所在社区应于每月15日之前将初审合格的借款人申请表送达劳动保障部门。

　　第八条 各市、州、县人民政府应成立由劳动保障部门牵头，财政部门、担保机构、经办金融机构参与组成的个人小额担保贷款联合会审机构，每月集中会审不少于2次。劳动保障部门在收到借款人申报资料的4个工作日内，应召集财政部门、小额贷款担保机构、经办金融机构相关人员对借款人申请项目进行审查。

　　第九条 贷款资格审查。

　　联合会审机构根据社区的推荐意见，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：

　　（一）对社区初审材料进行复核，审查申请人是否达到发放小额担保贷款的基本条件；

　　（二）审查申请人个人资信情况；

　　（三）对申请人经营项目投资效益与风险预测进行评估；

　　（四）审查是否需要提供反担保。

　　第十条 符合下列条件的申请人申请小额担保贷款可免除反担保：

　　（一）信用社区内的符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营并办理工商营业执照的，其申请小额担保贷款时，经信用社区推荐，担保机构直接办理担保手续，经办银行凭担保函发放贷款，本人不需提供反担保手续。

　　（二）符合贷款条件的就业再就业人员取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过、无不良信用记录、经所在的信用社区出具信用证明，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

　　（三）符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业，经营正常，有稳定的预期收入作为还款保证，且有良好的个人信用记录，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

　　第十一条 经审查需要提供反担保的申请人可以如下方式进行反担保：

　　（一）国家机关、事业单位的工作人员或其他有稳定收入的人员以个人信用提供反担保，需提供担保人身份证、户口簿、扣划工资委托书、单位代扣工资承诺书等。

　　（二）以本人或经授权的他人财产、有价证券进行反担保，需提供抵押物的清单、权属证明、评估资料、保险单；抵押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的证明。

　　（三）企业法人提供反担保，需提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、纳税证明、法人代表或负责人身份证明、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款证、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书等其他有关材料，有财务报表的还需提供近3个月的财务报表。提供反担保的企业应生产经营状况良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产。

　　第十二条 核准贷款额度和贷款期限，落实贷款实际用途。对手续齐全、符合贷款条件的申请人，联合会审机构在申报表上现场签署意见、盖章认定，并将审核评估结果反馈给社区和申请人。对于不符合条件、联合会审未通过的，应向申请人说明原因，同时返还申报资料。

　　第十三条 出具担保函。对于不需提供反担保的贷款，担保机构应在联合会审现场出具担保函；需要提供反担保的贷款，担保机构在申请人办理完相关手续后3个工作日内出具担保函。

　　第十四条 经办金融机构在收到贷款担保函后及时与贷款申请人签订借款合同，贷款申请人可按照自身资金需求状况，及时通过“小额担保贷款专柜”办理贷款。


　　第四章 劳动密集型小企业贷款申请、审核及发放

　　第十五条 劳动密集型小企业贷款按“企业自愿申请，劳动保障和财政部门进行资格审查认定，商业银行审批发放贷款”的程序进行。

　　第十六条 贷款申请。

　　凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），向县级以上劳动保障部门提出申请。

　　第十七条 贷款资格审查。

　　劳动保障部门根据企业的申请，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查，送同级财政部门复审后，对符合条件的企业出具《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》。资格审查的内容是：

　　1.营业执照副本；

　　2.税务登记证副本；

　　3.贷款申请书；

　　4.当年新招用的符合贷款条件的就业再就业人员《再就业优惠证》、《失业证》、《军人复员证》、《高等院校毕业证》；

　　5.职工花名册（企业盖章）；

　　6.企业与新招用的符合贷款条件的就业再就业人员签订的劳动合同（副本）；

　　7.企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）；

　　8.企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）；

　　9.需要提供的其他材料。

　　劳动保障部门和财政部门的审查认定工作需自收到贷款申请资料之日起，于7个工作日内完成。

　　第十八条 贷款发放。符合条件的劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行根据相关法规，按照独立审贷的原则进行审核。商业银行需自收到贷款申请之日起，于7个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。


　　第五章 贷款额度、期限、利率、贴息与手续费

　　第十九条 个人申请小额担保贷款额度原则上控制在人民币2万元左右，对合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。

　　劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用符合贷款条件的就业再就业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元。

　　第二十条 贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经劳动保障部门、经办金融机构、担保机构联合会审后，经办金融机构可以按照相关规定展期1次，期限不得超过1年。

　　第二十一条 个人小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定，不得向上浮动。劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业根据中国人民银行规定的利率政策协商确定。

　　第二十二条 持《再就业优惠证》人员和城镇复员转业退役军人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

　　持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员和符合条件的高校毕业生，申请小额担保贷款并从事微利项目，由财政部门给予50%的贴息（中央财政和小额贷款担保机构所在地财政各承担25%），展期不贴息。

　　对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，贷款基准利率部分由财政部门给予50%的贴息（中央财政和劳动密集型小企业所在地财政各承担25%），上浮利率部分不予贴息，展期不贴息。

　　贴息资金按季拨付，财政贴息资金审核程序按照《财政部、中国人民银行关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金[2004]44号）和《财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部关于推进下岗失业人员小额担保贷款工作财政支持政策具体实施意见的通知》（财金[2004]66号）有关规定执行。地方财政应在收到经办银行申请后的7个工作日内审核拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付使用情况并附经办银行的申请材料上报省财政厅和专员办备案。如贴息资金未按时足额到位，经办金融机构可暂停小额担保贷款业务，贴息资金足额到位后，再恢复小额担保贷款业务。

　　微利项目范围按照鄂政发[2006]1号文件规定执行。

　　第二十三条 对开办劳动密集型小企业小额贷款的经办金融机构，由劳动密集型小企业所在地财政按季给予手续费补助，补助的金额为当期实际发放金额的0.5%。

　　经办银行开办劳动密集型小企业小额贷款发生的呆坏账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿，其中：中央财政补偿5%，地方同级财政补偿5%。


　　第六章 贷款担保

　　第二十四条 担保基金。省、市、县都要建立小额担保贷款担保基金，其中：省级保持在2000万元以上，市（州）保持在500万元以上，直管市保持在200万元以上，林区及县（市、区）保持在100万元以上。担保基金主要由同级财政筹集，专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

　　第二十五条 小额担保贷款担保基金委托本级政府出资的小额担保贷款信用担保机构运作；受托运作的信用担保机构应建立贷款担保基金专门账户，贷款担保基金的运作与信用担保机构的其他业务必须分开，单独核算。未成立专门担保机构的地区，可将担保基金直接存入经办金融机构，由经办金融机构按照担保基金5倍的数额发放个人小额担保贷款，担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20%。

　　第二十六条 担保比例、方式。小额担保贷款担保机构以基金为质物，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不超过存储在经办银行的小额担保贷款担保基金余额的5倍，担保费率不超过贷款本金的1%。在整体担保合同的担保限额内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视为单笔贷款的担保合同。

　　当担保基金代为清偿逾期贷款本息后，如小额担保贷款余额超过担保基金余额5倍，担保机构或财政部门应及时补足担保基金，达到贷款余额不超过担保基金余额5倍的控制比例。

　　对已享受贷款贴息优惠政策的劳动密集型小企业的小额担保贷款，担保基金不再为其提供担保。

　　第二十七条 反担保额度。担保公司要求小额担保贷款申请人提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。

　　第二十八条 担保风险管理。担保机构对具体经办金融机构小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该机构的担保业务，经与该机构协商采取进一步的风险控制措施，并报经同级财政部门、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。担保责任依据担保合同的条款执行。同级财政部门会同劳动保障部门确定贷款担保基金的年末代偿率的最高限制，对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。

　　省级担保基金可承担市、州、县担保基金代偿损失的20%。


　　第七章 贷款管理

　　第二十九条 为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各有关方面要加强协作，各司其职。

　　第三十条 劳动保障部门所属就业服务机构的责任：

　　（一）对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；

　　（二）负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

　　（三）负责对劳动密集型小企业吸纳符合贷款条件的就业再就业人员的认定；

　　（四）负责对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行评审；

　　（五）帮助贷款使用人落实就业再就业优惠政策；

　　（六）结合实际建立创业培训与小额担保贷款联动机制。建立创业项目资源库，积极开发投资少、见效快、风险小等适合下岗失业人员创业的项目。对经创业培训后获得小额担保贷款的人员，定期了解其经营状况，提供咨询服务，帮助解决出现的问题。

　　第三十一条 担保机构的责任：

　　（一）对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行可行性调查，对其中符合担保条件的人员提供信用担保；

　　（二）负责协调落实担保资金；

　　（三）参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认、核销工作，承担担保风险和损失并及时赔付；

　　（四）小额担保贷款到期，借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应在3个月内向经办金融机构履行清偿责任。在此期间，经办金融机构也应积极向借款人催收贷款，但根据担保机构与经办金融机构合同的约定或经担保机构同意，经办金融机构可在催收贷款的同时直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款。

　　第三十二条 经办金融机构的责任：

　　（一）建立健全信贷档案。经办金融机构应对小额担保贷款单设科目、单独统计、单独考核。当单个经办金融机构发放个人小额担保贷款不良率达到20%（含）以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系。经办金融机构对劳动密集型小企业发放的贷款不良率达到2%（含）以上时，停止发放新的贷款；

　　（二）会同担保机构对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行可行性调查；

　　（三）定期进行贷后检查。经办金融机构在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

　　（四）加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失，并对呆、坏账提出具体处理意见。

　　第三十三条 街道办事处和社区居委会的责任：

　　（一）审核小额担保贷款借款人申请是否真实、是否符合本办法规定，定期对初审情况和本辖区所需小额担保贷款数额汇总上报；

　　（二）指导帮助贷款使用人做好生产经营；

　　（三）配合协助经办银行、劳动保障部门所属就业服务机构、担保机构做好调查工作，帮助银行做好催收贷款工作；

（　　四）积极创建信用社区，探索“创业培训+信用社区+小额担保贷款”的模式，为社区符合贷款条件的就业再就业人员申请贷款创造条件，降低反担保门槛。

　　信用社区的创建主体是各街道办事处或社区居委会，由其逐级向上申报，由市（州）人民银行中心支行和劳动保障部门共同验收认定。


　　第八章 工作要求

　　第三十四条 各市、州、县人民政府要进一步加强小额担保贷款工作的组织领导和督办落实，建立由劳动保障、财政、人民银行及担　　保机构、经办金融机构等部门共同组成的小额担保贷款联席会议制度，协商解决有关问题。

　　第三十五条 人民银行各级分支机构要对当地经办金融机构贯彻落实本办法的情况加强督促检查。

　　第三十六条 各级财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门和经办金融机构制订和完善本地区的贷款担保基金管理措施，及时拨付贴息资金，积极支持金融机构开展小额担保贷款业务，防范和控制风险，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

　　第三十七条 社保基金存入的金融机构必须承办小额担保贷款业务，积极推动全省小额担保贷款工作取得较快发展。

　　第三十八条 经办金融机构要结合本机构和当地的实际情况，制订切实可行的实施细则，确保发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与人民银行、财政、劳动保障等部门沟通信息、协调工作。

　　第三十九条 本办法由人民银行武汉分行、省财政厅、省劳动和社会保障厅负责解释。